เหตุผลที่ผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคารเหมาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดเล็กมักต้องการเงินสดทันทีเพื่อให้แน่ใจว่าการซื้อขายไม่หยุดชะงัก กระแสเงินสดที่สม่ำเสมอเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการดำเนินธุรกิจทุกขนาด โดยเฉพาะอย่างยิ่งธุรกิจขนาดเล็ก

ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดเล็กมักต้องการเงินสดทันทีเพื่อให้แน่ใจว่าการซื้อขายไม่หยุดชะงัก กระแสเงินสดที่สม่ำเสมอเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการดำเนินธุรกิจทุกขนาด การโพสต์โดยแขกโดยเฉพาะธุรกิจขนาดเล็ก การรับเงินกู้จากธนาคารค่อนข้างยากสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจหรือธุรกิจขนาดเล็ก รับจดทะเบียนบริษัทดังนั้นพวกเขาจึงมักเลือกใช้ทางเลือกทางการเงินทางเลือก ซึ่งให้เงินทุนตามโครงสร้างและนโยบายที่ผ่อนปรนมากกว่าที่ธนาคารยึดถือ สถาบันการเงินแบบดั้งเดิมปฏิบัติตามข้อบังคับการให้กู้ยืมที่ล้าสมัยซึ่งส่วนใหญ่แล้วจะเสียเปรียบสำหรับองค์กรขนาดเล็กที่ยังใหม่ต่ออุตสาหกรรมและมีคะแนนเครดิตไม่เพียงพอ โปรไฟล์ธุรกิจที่ซับซ้อนและหลักประกันเพื่อพิสูจน์ความน่าเชื่อถือของสินเชื่อ ในทางกลับกัน การจัดหาเงินทุนทางเลือกสามารถกำหนดได้ว่าเป็นวิธีการใดๆ ที่ผู้ประกอบการรายย่อยสามารถรับเงินทุนหมุนเวียนได้อย่างรวดเร็ว โดยมีความยุ่งยากในการสมัครน้อยที่สุด เอกสารและโครงสร้างการชำระคืนที่เข้มงวด ส่วนใหญ่ ตัวเลือกการระดมทุนออนไลน์อยู่ภายใต้การจัดหาเงินทุนทางเลือก

เหตุผลหลักว่าทำไมตัวเลือกการระดมทุนที่ไม่ใช่ธนาคารหรือการจัดหาเงินทุนทางเลือกเป็นที่ต้องการสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก:

ธนาคารมักมีเกณฑ์เฉพาะสำหรับคะแนนเครดิต ธุรกิจที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าเกณฑ์ที่กำหนด (600-650) มักจะผิดหวังจากการถูกปฏิเสธหลายครั้ง ในขณะที่ผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคารมีความยืดหยุ่นมากเมื่อพูดถึงความต้องการของพวกเขา คะแนนเครดิตแทบจะไม่มีความสำคัญต่อนักการเงินรายอื่น พวกเขากังวลเกี่ยวกับยอดขายและงบกำไรของธุรกิจในช่วงสองสามเดือนที่ผ่านมาหรือบางครั้งปีหรือสองปีเท่านั้น
ตั้งแต่การสมัคร การอนุมัติ ไปจนถึงการเบิกจ่ายในขั้นสุดท้าย เป็นกระบวนการที่ค่อนข้างยาวนานในการกู้ยืมเงินจากธนาคารแบบเดิมๆ กระบวนการทั้งหมดมักใช้เวลาเป็นสัปดาห์และบางครั้งเป็นเดือน ดังนั้น ธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการเงินสดเร่งด่วนจึงหันไปใช้ทางเลือกทางการเงินทางเลือกที่เสนอการอนุมัติและการเบิกจ่ายกองทุนในวันเดียวกัน
สถาบันการให้กู้ยืมแบบเดิมมักขอหลักประกัน เช่น สินทรัพย์หรืออุปกรณ์ของธุรกิจ เพื่อคำนวณความเสี่ยงแล้วอนุมัติใบสมัคร อย่างไรก็ตาม ผู้ประกอบการรายใหม่หรือธุรกิจขนาดเล็กมักขาดทรัพย์สินจำนวนมาก เนื่องจากส่วนใหญ่ใช้ทรัพย์สินส่วนตัวแทนการซื้อหรือเช่าพื้นที่ในระยะเริ่มแรก ในทางตรงกันข้าม สถาบันการเงินทางเลือกไม่ต้องการให้ผู้กู้วางหลักประกันเพื่อให้ได้รับอนุมัติเงินกู้ และนั่นทำให้พวกเขาเป็นแหล่งเงินทุนที่เหมาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก สินเชื่อรายย่อยเป็นสินเชื่อขนาดเล็กที่อนุมัติให้กับผู้ประกอบการที่มีหลักประกันเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย อย่างไรก็ตาม สินเชื่อรายย่อยในบางครั้งอาจมีข้อจำกัดว่าผู้กู้สามารถใช้กองทุนอย่างไร แต่ส่วนใหญ่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานและเงินทุนหมุนเวียนสำหรับอุปกรณ์ วัสดุ และเฟอร์นิเจอร์ สินเชื่อรายย่อยของ SBA เป็นตัวอย่างของสินเชื่อรายย่อย
เคล็ดลับในการเตรียมตัวสมัครสินเชื่อทางเลือกอื่น:

ประการแรก เราควรคิดให้แน่ชัดว่าต้องใช้เงินเท่าไหร่
จัดทำแผนธุรกิจพร้อมประมาณการทางการเงิน แม้ว่าผู้ให้กู้ทั้งหมดจะไม่ต้องการแผนธุรกิจ แต่บางคนอาจขอแผนนี้
ผู้กู้ควรทำวิจัยเกี่ยวกับตลาดอย่างละเอียดและรับแนวคิดเกี่ยวกับสถานการณ์ตลาดในปัจจุบัน บ่อยครั้งที่ผู้ให้กู้อนุมัติสินเชื่อแก่ผู้กู้ที่กำลังก้าวเข้าสู่อุตสาหกรรมที่เติบโตเร็วที่สุด นอกจากนี้ ความรู้จำนวนมากของอุตสาหกรรมยังแสดงให้เห็นถึงศักยภาพและความเชื่อถือได้ของผู้ประกอบการ
ปัจจัยที่ต้องพิจารณาก่อนรับเงินกู้จากผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคาร:

ผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคารมักคิดอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเมื่อเทียบกับธนาคาร แต่อัตราแตกต่างกันไปในแต่ละผู้ให้กู้ ดังนั้น คุณควรเปรียบเทียบข้อเสนอหลายรายการก่อนที่จะล็อกข้อเสนอหนึ่งรายการ
พวกเขามักจะถูกผลักดันให้กู้ยืมเงินที่มากขึ้น แม้ว่าผู้กู้จะไม่ต้องการเงินจำนวนมากขนาดนั้นหรือยังไม่พร้อมที่จะรับภาระหนี้จำนวนมหาศาลก็ตาม ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องมองหาหลายตัวเลือกและมองข้ามผู้ให้กู้ที่เสนอจำนวนเงินที่แน่นอนที่ต้องการ
บางครั้ง ผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคารบางรายต้องเลิกกิจการเนื่องจากแนวคิดนี้ค่อนข้างใหม่ นั่นคือเหตุผลที่เราควรตรวจสอบบางสิ่ง เช่น ระยะเวลาที่ผู้ให้กู้รายหนึ่งอยู่ในธุรกิจ ความสามารถทางการเงิน ความพร้อมของพนักงานสนับสนุนที่เชื่อถือได้ และบทวิจารณ์ที่ได้รับจากลูกค้า นอกจากนี้ สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบว่าได้รับการสนับสนุนจากธนาคารที่ถูกต้องตามกฎหมายหรือแหล่งเงินทุนหรือไม่
ผู้กู้ควรทำงานร่วมกับผู้ให้กู้ที่ให้ความกระจ่างล่วงหน้าเกี่ยวกับบทลงโทษการชำระหนี้หรือค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่อาจมีผลบังคับใช้ในกรณีที่มีการชำระคืนก่อนกำหนด
หนึ่งควรอ่านข้อตกลงเงินกู้อย่างถี่ถ้วนก่อนลงนามเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *